Телефонные мошенники — как я попалась на “проверке Сбербанка” с помощью кредита на 400 тысяч рублей

Мошенники больше не представляются отделом безопасности Сбербанка. Про это уже знает каждая пенсионерка — указанный отдел всеми признанного народного банка не звонит своим клиентам и не просит продиктовать номер карты. Поэтому мошенники стали  использовать рычаги покруче — государственные силовые структуры — МВД, ФНС, прокуратура, ОБЭП, ФСБ. Все происходит примерно так:

Телефонный звонок. Жесткий официальный тон: «Главное Управление Министерства Внутренних Дел России, отдел дознания, капитан полиции Ульянов Павел Владимирович, нагрудной номер 772938. Вы получили повестку?»

И какова будет ваша первая реакция? Ниже в статье я вам распишу как реагировать на подобные звонки, но я тогда не знала как еще реагировать. Муж в командировках, я оказалась в ловушке своего сознания, которое просто паниковало, потому что это был уже третий звонок за 10 дней. Но давайте все по порядку…

Все началось со звонка из Сбербанка

Сначала мне позвонили из Сбербанка и сообщили, что некто с моей фамилией пытался взять на меня кредит по моей доверенности. Человек этот требовал кредит агрессивно  якобы на мое лечение, будто бы я лежу в больнице и требуется 300 тысяч на мое лечение. Я, конечно, перепугалась немножко.

Звонивший из Сбербанка выспросил у меня — не знаю ли я этого человека и каким образом он смог получить у меня эту доверенность. На что я ответила, что знать не знаю этого человека, что я здорова и не в больнице, а дома. Тогда звонивший сказал, что надо отменить процесс получения кредита (по телефону?) и стал задавать мне вопросы.

Вопросы касались наличия у меня карт Сбербанка, не брала ли я кредиты, не собираюсь ли и все в этом духе. Нужно было подтвердить идентификацию и продиктовать ему 4-х блочный номер карты, который значится на фасаде пластика. Для достоверности он прислал мне смс с номера 9-00 (это номер Сбербанка), попросил не называть ему код, который значился в смс.

«Если вам позвонили с подобной историей, надо иметь в виду: банк, действительно, может инициировать расследование без вашего участия. Но следователь в этом случае не станет выяснять, какие счета и где у вас еще есть, а спросит только, давали ли вы доверенность гражданину, покусившемуся на ваши деньги. И потерпевшим в этом случае будет банк — если, конечно, выдаст деньги по поддельной доверенности» — предупреждает адвокат.

Я по инерции начала было диктовать ему номер (бдительность была усыплена смс-кой с номера Сбербанка 900), но когда пришел черед называть последний блок цифр — меня что-то торкнула и я отключила телефон. Этот человек звонил мне еще раз шесть подряд, пока я не догадалась заблокировать его номер.

Ни при каких обстоятельствах  СБЕРБАНК НЕ ЗВОНИТ И НЕ ТРЕБУЕТ НОМЕРОВ на ПЛАСТИКОВЫХ КАРТАХ клиентов

На этом история только началась.

Через несколько дней (3-4) мне позвонили уже из полиции. Женский голос представился и сообщил, что беспокоит меня (назвала звание, вроде лейтенант) по поводу факта мошенничества в мою сторону. Я в шоке!

Какое мошенничество? Объясняет, что была пресечена попытка кредитования на мое имя по подложным документам, а именно по моей доверенности. Главный вопрос ко мне — откуда были взяты ваши данные о Едином Лицевом Счете (еще его называют единый финансовый счет). Я что-то мычала в ответ отрицательное.

ЕДИНОГО ЛИЦЕВОГО/ФИНАНСОВОГО СЧЕТА не существует как такового и термина подобного тоже нет ни в банковской, ни в финансовой сфере! Единый лицевой счет имеет отношение только к системе ЖКХ и безналичной оплате счетов за коммунальные услуги.

Разговор по выяснению всех обстоятельств занял продолжительное время, во время которого я ответила на кучу таких же вопросов, как и с звонившим из Сбербанка — наличие карт, идет ли на них зарплата, брала ли кредиты, может есть непогашенные и тд. В конце разговора выяснилось, что картами я пользуюсь изредка и что взять с них все равно нечего.

Тогда «сотрудница полиции» сказала, что ничего предпринимать не нужно самостоятельно, только ждать их звонка, а они тем временем постараются разобраться с ситуацией. Напоследок она объявила, что я несу ответственность по статье УК РФ 310 “за разглашение данных предварительного расследования лицом, предупрежденным в установленном законом порядке о недопустимости их разглашения, если оно совершено без согласия следователя или лица, производящего дознание”.

То есть близким ничего нельзя рассказывать, пока идет следствие, даже мужу! Меня это обеспокоило. Хотя ничего страшного еще не произошло, но появилось тягостное ощущение, предвещающее проблемы.

Как действую телефонные мошенники

Еще через несколько дней позвонили опять из полиции. Здравствуйте, это Главное Управление Министерства Внутренних Дел России, отдел дознания, капитан полиции Ульянов Павел Владимирович, нагрудной знак 772938 (он меня сам попросил записать свои данные, продиктовал еще раз). Вам три дня назад была направлена повестка. Вы ее получили?

— Какая повестка? Ничего не приходило. Ее должны в руки доставить или она в ящике почтовом?

— Лично в руки.

— Ничего не передавали. А по какому поводу повестка?

— Мы ведем расследование по факту мошеннических действий в вашу сторону. Подозреваются сотрудники Сбербанка в утечке конфиденциальной информации о клиентах.

Такие вопросы по телефону не задают НАСТОЯЩИЕ РАБОТНИКИ ПОЛИЦИИИ И ДРУГИХ СТРУКТУР. Для подобных выяснений Вас вызывают повесткой или приходят по вашему адресу лично.

Выяснение информации про активы клиента/жертвы

И опять все расспросы по известному сценарию — про карты, про то, откуда могла слиться информация о моем лицевом счете и тд. Когда “капитан полиции” все выяснил, что было необходимо по “протоколу”, известил, что дело передается для выяснения ситуации в Центральный Банк, а потом уже будем разбираться в полиции, куда надо будет явиться по повестке.

Я так и села от открывшейся перспективы разгребания проблемы с гос органами и ЦБ. “Капитан полиции” уведомил, что соединит меня по внутреннему номеру с ЦБ, я должна буду рассказать как я вижу всю эту ситуацию и дальше уже мне скажут — что делать. Напоследок он также предупредил об ответственности по статье 310 “О неразглашении информации третьим лицам”. Потом мне было велено “повисеть” на линии, не отключаясь.

Психологическая обработка клиента/жертвы

Я подождала секунд 15 (нервная кондражка охватило все мое существо), и на связь вышел человек, представившийся как Удовенко Владимир Александрович и что он будет моим ведущим специалистом от ЦБ РФ. Далее мы перешли в воцап и там продолжили общаться через звонок. Канал его выглядел официальным с гербом.

Скрин разговора с представителем «ЦБ РФ»

Именно указанный герб значился на канале звонившего ЦБэшника

Владимир Александрович мне рассказал, что ЦБ пытается поймать “за руку” злоумышленников, которые берут по подложным документам кредиты на других людей. Что уже обнаружено 11 идентичных случаев подобного факта мошенничества и что надо помочь расследованию.

Я должна помочь раскрыть этих преступников, которые действуют сгруппированно. Он попросил меня войти в свой личный кабинет Сбербанка-онлайн и рассчитать мой кредитный потенциал. По результату расчета получалось, что я могу рассчитывать на максимальный кредит в 400000 тысяч рублей.

Клиента/жертву держат в напряжении и не дают ни с кем связаться

Далее мне было велено одеваться, потому что я отправляюсь в ближайшее отделение Сбербанка (а дело было вечером между 18-19.00 и ближайшее отделение уже закрылось, пришлось идти в следующее, в 15-минутной ходьбе).

По просьбе ЦБэшника нельзя было выключать с ним связь, то есть телефонный звонок продолжается все время, потому что необходимо всю “операцию” записать. Я оделась, положила телефон в карман (со специалистом на связи) и потопала в еще открытое отделение Сбербанка.

Клиент/жертва на крючке — можно брать кредит

Метров за 100 до Сбербанка меня подробно инструктировали как взять кредит на рассчитанную сумму. Мое сознание сопротивлялось. Дальше меня ждала самая неприятная часть всей истории. Мне нужно было взять кредит именно на 400 тысяч рублей, обналичить его и опять вернуть в Сбербанк. Я не понимала логики в этих действиях. А вы?

Меня всю колотило от нервного напряжения, потому что я никогда в жизни не брала кредит. Но меня вынуждали, объясняя мне важность этого процесса помощью следствию. А в конце инструкций ЦБэшник пообещал, что мне все компенсируют деньгами — весь мой моральный ущерб.

Важно было именно сегодня совершить кредитную сделку и поймать мошенников, которые, возможно, будут всячески препятствовать получению мной кредита. Все время моего нахождения в Сбербанке я не должна была выключать связь с ЦБэшником.

Я задала еще кучу уточняющих вопросов по поводу разных вариантов развертывания ситуации и, выдохнув, зашла в Сбербанк. В голове моей все перемешалось — я на самом деле так и не догнала каким образом мы сможем поймать мошенников таким образом, но авторитет ЦБ РФ давил и я не смела ослушаться.

В кредите отказано

В офисе Сбера я взяла талончик, присела к специалисту и озвучила не своим голосом, что мне нужен потребительский кредит на 400 тысяч на бытовые нужды и что у меня не подтвержденный доход. Специалист банка все мои данные загрузила в терминал и мне было отказано в кредите на эту сумму (ура).

Я озвучила кредит на сумму 300 тысяч — отказано, 200 тысяч — отказано. Специалист банка предложила оформить кредитную карту — с одобренным мне лимитов в 89 тысяч рублей. Я согласилась и тут понеслось…. Вместо положенной кредитной страховки в 1600 рублей, мне назначили в 10 раз больше — 11475 рублей. Немыслимо. Дальше круче.

В кассу кредитный специалист меня не пустила, сославшись на высокую комиссию обналички. Первый банкомат ничего не выдал — не было столько купюр. Второй банкомат тоже не выдал. Третий банкомат сообщил, что выдача средств заблокирована.

Реальная служба безопасности Сбербанка

Тут на мой телефон приходит сообщение от службы безопасности Сбербанка, что у них есть подозрение на мошеннические действия и они приостанавливают операцию до выяснения всех обстоятельств. ЦБэшник не был на связи, видимо я случайно на что-то нажала, он требовала ввести его в курс дела. Мне звонил номер 900. Это была служба безопасности Сбербанка.

При подозрении в мошенничестве или кредитовании под давлением мошенников СЛУЖБА БЕЗОПАСНОСТИ звонит клиенту, находящемуся в банке, чтобы убедиться в добровольных действиях клиента.

Я была осведомлена о возможности этого звонка и мне заранее велено было отрицать все подозрения службы безопасности. Тем временем я взяла трубку и мне стали задавать вопросы типа: по своей ли воле я беру кредит, не было ли каких-либо подозрительных звонков из соц служб, полиции и, других гос органов  — ответ на все вопросы отрицательный.

Служба безопасности Сбербанка и мошенник одновременно — когнитивный диссонанс

После нескольких минут разговор из стадии «вопрос-ответ» перешел в жесткую стадию. Я услышла в трубке такое заключение: «мы знаем (мое имя-отчество), что вам звонили сегодня с подозрительного номера, что вы по принуждению берете этот кредит, это угроза мошенничества и для вашей безопасности мы вам отказываем в кредите и блокируем карту.»

Параллельно с разговором со службой безопасности мне истошно писал в воцапе ЦБэшник — ему нужно было прояснить обстановку и я написала, что мне отказано даже в кредитной карте. Вся несчастная, раскрасневшаяся от волнения, я не знала что делать. Мне подсказывал ЦБэшник: требуй денег, требуй разблокировки карты….

Я находилась меж двух огней. ЦБэшник уверял, что мы ловим жадных до чужих денег работников Сбербанка, а служба безопасности Сбербанка утверждала, что я связалась с жуликами.

Это ссылка на видео с экрана разговора с «ЦБэшником» во время моей попытки взять кредит в Сбербанке.

После выхода из Сбербанка я должна была отзвониться ЦБэшнику о ситуации. Он сказал, что не ожидал такого препятствия в получении кредита и это, по его словам, лишь доказывало его правоту в жульничестве Сбербанка. Вы что-нибудь поняли? Операция была провалена…

На следующий день я не выдержала и рассказала все мужу. Он сразу определил, что это были реально мошенники, что повестка из полиции так и не придет и что надо идти в СБЕРБАНК срочно и все разруливать.

Как определить, что вам звонят мошенники

• Мошенники сразу перечисляют свои высокие регалии — название организации, свой статус, свои фио, личный номер и тд. (не звонят силовые структуры гражданским на мобильные!).
• Задают много вопросов о вашем финансовом положении — какими банковскими картами пользуетесь, какие есть счета, когда пользовались ими последний раз картами и счетами и тд.
• Стараются эмоционально напугать, продавить, сделать акцент на срочность каких-то действий, переложить на вас отвественность за свершившееся — где вы допустили оплошность, что дали мошенникам возможность украсть личные данные.
• Мошенники стараются подорвать доверие к банку, уверяя, что именно сотрудники банка планирую украсть деньги жертвы, и значит доверять сотрудникам банка и рассказывать им о звонках «из полиции» нельзя. Так мошенники заботятся о свей безопасности, уверенные, что жертва не будет просить помощи извне.
• Почти каждое свое предложение звонивший начинает с вашего имени-отчества — чтобы подчеркнуть всю серьезность ситуацию, что вы крепко влипли.
• Иногда звонившие могут делать ошибки, выдающие их сразу — не выговаривают свое звание, здороваются по-военному «здравия желаю» (с гражданскими так не здороваются), безграмотная речь с грубыми речевыми ошибками ошибками.

Как реагировать на звонки мошенников

1. Задайте встречные вопросы: адрес, номер подразделения, в каком именно отделении банка произошел инцидент.
2. Скажите, что придете разобраться лично, но пусть вызывают официальной повесткой.
3. Задайте прямой вопрос: «Вы мошенник?» Обычно на этом заканчиваются подобные звонки.
4. Перечислите звонившему наобум штук пять банков, в которых у вас якобы есть активные счета, а потом скажите, что все они арестованы судебными приставами.
5. На звонок о кредите на ваше имя спросите: «Как это органы возбудили дело без заявления пострадавшего, а заявление о преступлении в отношении меня пишет какая-то «операционистка банка»?
6. Скажите, что вам еще не исполнилось 18 лет. Этот же способ хорошо работает, если вас зовут на «медицинское обследование» или в «стоматологию»:)

Видео от Сбербанка о фейковых полицейских и работников налоговой

В личном кабинете Сбербанка есть вкладка, где собраны видео о видах мошенничества — о видах компенсации, когда якобы вам хотят выплатить большую социальную компенсацию, и якобы помощь при оформлении кредита и даже как происходят звонки от лжемедиков.

В указанной вкладке находится 15 видеороликов о мошеннических схемах — ролики по 2 минуты

Всего 15 видео от Сбербанка, которые обязательно необходимо посмотреть каждому, чтобы знать все существующие мошеннические схемы. Вы их найдете на главной странице личного кабинета — справа под колонками «Финансы и бюджет» и «Валюта и металлы» находится вкладка «Безопасность». Переходите на вкладку «Не дайте себя обмануть — узнайте об уловках мошенников». Среди схем, о которых предупреждает Сбербанк была и моя ситуация под названием «секретная операция» — именно про фейковых полицейских.

Развод на деньги по телефону

Откуда мошенники узнают наши персональные данные

— Социальные сети, где мы добровольно пишем о себе;

— Видеохостинги, тематические форумы;

— Сайты с бесплатными объявлениями;

— Покупные базы;

— Недобросовестность банковских работников.

На этом все, моя история закончилась хеппиендом — кредит и страховку вернули в банк, и я посчитала своим долгом написать статью для предупреждения вас от небывалых неприятностей.

Друзья — это будет здОрово, если вы поделитесь публикацией на своих страничках соц сетей и мессенджеров. Информацию о новых мошеннических действиях необходимо знать.

Всегда Ваша, Фед:)

PS: Я не удалила канал связи (воцап) с тем телефонным мошенником-ЦБэшником и там поменялся логотип с цбэшного на сбербанковский, то есть товарищ продолжает разводить….